Immaginate di presentare un sinistro e ricevere il rimborso in meno di dieci secondi. Niente moduli da compilare, niente attese infinite al telefono, niente visite di periti. Solo un’app che fotografa il danno, analizza l’immagine con intelligenza artificiale e trasferisce istantaneamente il denaro sul vostro conto. Assurdo? No. Per il 77% delle compagnie assicurative mondiali è già realtà, o quasi. Ma c’è un problema: mentre i dirigenti corrono verso questa rivoluzione digitale, i clienti guardano con sospetto. E forse hanno ragione.
La corsa alle assicurazioni AI che divide il settore
I numeri raccontano una storia di trasformazione accelerata e resistenze profonde. Secondo lo studio IBM Institute for Business Value, il settore assicurativo si trova letteralmente spaccato a metà: 51% degli executive vede nell’intelligenza artificiale un’opportunità, mentre il 49% la considera un rischio. Mai una tecnologia aveva diviso così nettamente un intero comparto industriale.
La pressione competitiva è tangibile. Il 77% dei dirigenti assicurativi ammette di dover “adottare rapidamente l’AI generativa per rimanere competitivi”, come emerge dalla ricerca condotta su oltre 1.000 compagnie globali. Gli investimenti seguono questa urgenza: si prevede una crescita del 300% dal 2023 al 2025, con le organizzazioni che passano da progetti pilota a implementazioni su larga scala.
Negli USA, compagnie come Allstate gestiscono già 50.000 messaggi al giorno attraverso sistemi di intelligenza artificiale, mentre MetLife utilizza algoritmi per decisioni proattive sui sinistri. In Italia, secondo un report Deloitte, gli investimenti in AI toccheranno i 100 milioni di euro nel 2025: il doppio rispetto al 2024.
Quando gli algoritmi decidono della vostra polizza
Ma cosa significa concretamente vivere nell’era delle assicurazioni AI? Le applicazioni toccano ogni fase del rapporto assicurativo. I chatbot gestiscono il primo contatto con i clienti, rispondendo 24 ore su 24 a domande su polizze e sinistri. La sottoscrizione automatica analizza profili di rischio in tempo reale, decidendo in pochi secondi se offrire una copertura e a quale prezzo.
La gestione dei sinistri rappresenta forse l’ambito più promettente. Algoritmi di computer vision stimano automaticamente i danni da foto caricate dai clienti, mentre sistemi di natural language processing processano documenti e cartelle cliniche per identificare incongruenze o possibili frodi. Andrea Poggi di Deloitte spiega: “In ambito gestione sinistri ci sono già attori che utilizzano l’IA per la verifica automatica dei danni, rendendo 10 volte più veloce l’intero processo”.
Il mercato globale delle assicurazioni AI esploderà da 761 milioni di dollari nel 2022 a 14,4 miliardi entro il 2032, secondo Allied Market Research. Una crescita del 34% annuo che testimonia l’appetito delle compagnie per questa tecnologia.
Perchè i clienti non si fidano: il paradosso delle assicurazioni AI
Dietro l’entusiasmo dei dirigenti si nasconde un problema sostanziale. Lo studio IBM rivela un disallineamento preoccupante tra priorità aziendali e aspettative dei clienti. Mentre i manager puntano su chatbot e automazione, i consumatori desiderano prezzi personalizzati e trasparenza nell’uso dei loro dati.
Solo il 29% dei clienti si sente a proprio agio con agenti virtuali AI nel servizio clienti, e appena il 26% si fida dell’affidabilità dei consigli forniti dall’intelligenza artificiale. La sfiducia ha radici concrete: algoritmi opachi che prendono decisioni sui premi, rischi di discriminazione automatizzata (a proposito di assicurazioni, in molti riecheggia il caso USA culminato in un omicidio), preoccupazioni sulla privacy dei dati sanitari e comportamentali.
Le compagnie più avanzate, nel mentre, stanno già vedendo risultati tangibili. Chi ha implementato AI generativa nei sistemi customer-facing registra un 14% di retention rate più alto e un 48% di miglioramento nel Net Promoter Score. Ma questi successi iniziali non bastano a colmare il gap di fiducia.
Italia: tra opportunità e (ancora poche) competenze
Il nostro Paese non resta a guardare. Secondo la ricerca EY-IIA, il 44% delle compagnie italiane considera l’AI generativa la tecnologia a maggior potenziale per il settore. Tuttavia, solo il 7% ha raggiunto un grado di implementazione avanzata. Il motivo? Un gap di competenze che affligge il 69% delle organizzazioni.
La strategia italiana punta sulla collaborazione. Il 60% delle iniziative AI viene sviluppato in partnership con startup insurtech, provider tecnologici e centri di ricerca universitari. Generali, ad esempio, ha lanciato l’iniziativa “Trustworthy AI” per garantire trasparenza algoritmica e supervisione umana nelle decisioni più delicate.
Le sfide restano enormi. Sistemi legacy incompatibili, normative in evoluzione, resistenza culturale al cambiamento. L’AI Act europeo classifica molti sistemi assicurativi come “ad alto rischio”, imponendo stringenti obblighi di trasparenza e controllo umano.
La partita delle assicurazioni AI è appena iniziata. Chi riuscirà a bilanciare innovazione tecnologica e fiducia dei clienti conquisterà il futuro del settore. Chi invece privilegerà solo l’efficienza operativa rischia di trovarsi con algoritmi perfetti ma clienti fuggiti altrove. In un mondo dove l’intelligenza artificiale decide della vostra salute e del vostro patrimonio, la vera sfida non è tecnologica: è profondamente umana.
